Как сэкономить деньги

Для многих из нас тратить деньги естественно. Однако для экономии может потребоваться небольшая практика.

В этой статье предлагаются практические советы о том, как — и где — откладывать деньги на три большие цели: чрезвычайные финансовые ситуации, колледж и выход на пенсию. Но описанные в нем стратегии могут применяться ко многим другим целям, таким как накопление на новую машину, первоначальный взнос за дом, отпуск всей жизни или открытие собственного бизнеса.

Но прежде чем вы начнете, стоит взглянуть на любые ваши непогашенные долги. Нет особого смысла выплачивать 17% процентов по задолженности по кредитной карте, зарабатывая при этом 1% (или даже меньше в некоторых случаях) на сберегательном счете. Поэтому подумайте о том, чтобы решить эти две проблемы в тандеме, вложив часть денег в сбережения, а часть — в свой кредитный баланс. Чем скорее вы сможете погасить этот долг под высокие проценты, тем скорее вам придется больше вкладывать в свои сбережения. Кстати, Финансы и Бухгалтерия доступны на страницах специализированного сайта.

Перевод на испанский Как сэкономить деньги для ваших больших финансовых целей

Создание экстренных сбережений

Целью для большинства людей и семей должен быть чрезвычайный фонд, достаточно большой, чтобы покрыть серьезные, непредвиденные расходы, такие как дорогостоящий ремонт автомобиля, медицинский счет или и то, и другое. Чрезвычайный фонд также может поддержать вас на некоторое время, если вы потеряете работу и вам нужно будет искать новую.

Сколько вы должны сэкономить?

Если вы уже не умеете экономить, ваша зарплата на дом примерно равна вашим ежемесячным расходам на проживание, и ее легко найти в ваших платежных квитанциях или банковских выписках. Специалисты по финансовому планированию обычно рекомендуют отложить расходы на проживание по крайней мере на три месяца. Другие говорят, что вам следует откладывать на расходы от шести месяцев до года.

Эти цифры работают и для пенсионеров. Но всегда полезно произвести несколько дополнительных вычислений. Учтите все свои ежемесячные расходы и сопоставьте их с вашим ежемесячным доходом, включая социальное обеспечение, пенсии, ликвидные активы и доход от инвестиций. Вы также захотите учесть риск, связанный с любыми акциями и другими волатильными инвестициями, которые у вас есть на медвежьем рынке.

Где оставить свои наличные

Чтобы быстро получить доступ к своим деньгам в чрезвычайной ситуации, лучше всего хранить их на ликвидном счете, таком как чековый, сберегательный или на счете на денежном рынке в банке или кредитном союзе, или в фонде денежного рынка в компании взаимного фонда или брокерской фирме. Если на счете появляются небольшие проценты, тем лучше.

В большинстве случаев эти учетные записи позволят вам выписать чек, оплатить счет онлайн или воспользоваться приложением на вашем телефоне. Вы также можете перевести деньги с помощью банковского перевода со своего счета на чей-либо другой, когда вам это необходимо. Если вы получите дебетовую карту при открытии своего счета, вы сможете снимать наличные в банкомате.

Пополнение вашего аккаунта

Рассмотрите возможность использования всех или части любых денег, которые вы зарабатываете сверх вашей обычной зарплаты. Это может быть возврат налогов, бонус или доход от дополнительного выступления. Если вы получите повышение, постарайтесь внести хотя бы часть этого на свой счет.

Еще один проверенный временем совет — сначала заплатите себе. Это означает относиться к своим сбережениям как к любому другому счету и выделять на него определенный процент от каждой зарплаты. Чтобы избежать соблазна просто потратить деньги, рассмотрите прямой депозит. Или вы можете внести их на свой текущий счет, а затем автоматически перевести в свой резервный фонд.

Откладывать на черный день, безусловно, для многих из нас легче сказать, чем сделать. Например, тому, кто зарабатывает 50 000 долларов в год, нужно будет откладывать где-то от 12 500 до 25 000 долларов. Если бы они выделили 10% на экстренные сбережения, это заняло бы два с половиной года в первом случае и пять лет во втором, не считая каких-либо дополнительных взносов или процентов, которые могли бы заработать на счете.

Если вам когда-нибудь понадобится снять деньги из вашего чрезвычайного фонда, убедитесь, что вы пополнили его как можно скорее.

Сбережения для выхода на пенсию

Выход на пенсию является единственной крупнейшей целью сбережений для многих из нас. Но задача может быть сложной. К счастью, есть несколько разумных способов откладывать деньги, многие из них с налоговыми льготами в качестве дополнительного стимула. К ним относятся 401 (k) планы для работников частного сектора, 403 (b) планы для сотрудников школ и некоммерческих организаций, а также индивидуальные пенсионные счета (IRA) практически для всех.2

Планы, спонсируемые работодателем

Самый простой и автоматический способ откладывать на пенсию — через план работодателя, такой как 401 (k). Деньги автоматически вычитаются из вашей зарплаты и направляются в любые взаимные фонды или другие инвестиции, которые вы выбрали.

Вам не нужно платить подоходный налог с этих денег, с процентов или с любых дивидендов, которые приносит ваш план, пока вы в конечном итоге не откажетесь от них. В 2021 году вы можете вкладывать до 19 500 долларов в год в план 401 (k) (к 2022 году он увеличится до 20 500 долларов).3

Если вам 50 лет и старше, вы можете внести дополнительные 6500 долларов.4 В качестве еще одного стимула многие работодатели будут соответствовать вашим взносам до определенного уровня. Например, если ваш работодатель добавит еще 50%, инвестиции в размере 10 000 долларов с вашей стороны на самом деле будут стоить 15 000 долларов.