Взять небольшой заем на несколько лет для решения текущих финансовых проблем предлагают многие кредитные учреждения Москвы. Если же нужна большая сумма денег, но вы не хотите посвящать банк в свои планы, придется предоставить заимодателю обеспечения. Потребительский кредит под залог недвижимости spb-kredit.info/kredit-pod-zalog-kvartiry – оптимальный вариант для физических лиц получить деньги наличными или на карточку, где гарантией возврата кредита является квартира или иное недвижимое имущество.
Что такое потребительский кредит под залог недвижимости
Займ под залог недвижимости с юридической точки зрения является не чем иным, как ипотечным кредитованием, которое часто связывают только с покупкой недвижимости. На самом же деле понятие «залог имущества» и «ипотека» – это слова-синонимы. Такого рода займы могут быть целевыми и нецелевыми. Отличие заключается лишь в том, что в первом случае нужно будет обязательно отчитаться перед банком за потраченные средства. Кредиторы выдают займы под залог жилой и коммерческой недвижимости, а также земельных участков, причем сам объект подлежит страхованию.
Чем выгоден
Есть несколько преимуществ потребительского кредита под залог недвижимости, но самой главной из них является то, что банк может предложить заемщику большую сумму денег, которая периодами достигает 80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Банк идет на такие уступки, потому что он всегда может реализовать объект, если клиент нарушит условия кредитного договора и перестанет исполнять обязанности по возврату долга.
Потребительские ипотечные программы кредитования выгодны и с точки зрения годовых процентных ставок. Они значительно меньше, чем у стандартных займов на потребительские нужды. Если же заем является еще и целевой, то клиенты могут рассчитывать на дополнительное снижение размера ставки (порядка 1-2%) хотя это полностью зависит от кредитной организации.
Куда можно использовать
Займ под залог объекта недвижимости берется на разные цели. Использовать полученные деньги можно на отдых, ремонт или приобретение каких-то вещей. Ссуженную сумму можно потратить и на приобретение автомобиля или даже квартиры или загородной недвижимости. Много людей прибегают к таким займам, если нужны деньги на открытие собственного дела, поскольку в таком случае нет необходимости предоставлять кредитору бизнес-план. Кроме этого, потребительский заем под залог собственности можно взять и на рефинансирование ранее выданных займов.
Где взять кредит под залог недвижимости
Если вы решили взять кредит наличными под залог недвижимости, рекомендуется тщательно взвесить свои возможности. Связано это с тем, что хоть кредиты предоставляются на длительное время и под сравнительно небольшую процентную ставку, общая сумма задолженности у них большая. Найти же организацию, которая сможет удовлетворить ваши финансовые запросы в обмен на залоговое имущество нетрудно, причем можно выбирать как государственные учреждения, так и коммерческие компании. В некоторых случаях есть возможность прибегнуть к услугам частных лиц.
Выбирая кредитора, нужно обратить особое внимание на несколько факторов. Во-первых, это время работы организации на рынке кредитования. Преимущество стоит отдавать тем, у которых за плечами не один год успешной практики. Во-вторых, не поленитесь узнать больше информации от реальных заемщиков, их отзывы о работе ссудодателя, его подход к обслуживанию клиентов. Еще можно уделить внимание международным рейтингам компании и показателей ее финансовой деятельности.
Условия получения ссуды под залог недвижимости
Оформить потребительский кредит под залог собственности можно при выполнении определенных условий, которые в зависимости от выбранной компании могут быть разными. Кроме этого, не вся недвижимость подлежит передаче в залог. Для банка важна ее ликвидность, то есть вероятность того, что реализовать залоговые объекты в случае форс-мажора можно будет в кратчайшие сроки по выгодной цене. По этой причине 1-2-комнатные квартиры в спальном районе Москвы будут более привлекательными с этой точки зрения, чем особняк в Подмосковье или большие апартаменты в центре столицы.
Требования к заемщику
Особых требований банки к претендентам не предъявляют – они стандартные. Первое, на что обращают внимание, – это возраст заемщика и наличие у него постоянного места работы. Проситель должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в регионе, где он спрашивает заем. Обязательно и то, что претендент должен быть собственником недвижимости, передаваемой в залог. Шансы на получение потребительского займа растут, если у ссудополучателя хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки, связанные с выплатами по ранее выданным кредитам.
Процентные ставки
За пользование потребительским займом под залог квартиры банку придется уплатить определенную сумму, расчет которой зависит от ставки, действующей по договору. Номинальное значение можно всегда увидеть на сайте кредитной организации или в рекламных буклетах. Стоит понимать, что в большинстве случаев итоговая переплата по займу будет больше, ведь при расчете реальной процентной ставки будут учтены дополнительные комиссии, которые взимает банк, например, за обслуживание, предоставление или досрочное погашение займа.
Для того чтобы не быть голословным, можно привести конкретный пример. В Совкомбанке под залог недвижимого имущества предлагается кредитный продукт с номинальной ставкой 18,9% на срок до 20 лет. Если клиент желает подключить опцию «финансовая защита», он должен будет уплатить дополнительно банка от 2 до 9,9% в зависимости от суммы задолженности. По итогу реальная ставка по такому кредиту будет больше, чем указанная в предложении.
Под минимальную ставку залоговый потребительский кредит оформляют в Газпромбанке. В зависимости от условий она стартует со значения 11,9%, а вот Московский индустриальный банк предлагает аналогичный заем, где годовая ставка составляет минимум 20%. По этой причине, прежде чем выбирать конкретный продукт, стоит просчитать сумму ежемесячных платежей при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте практически любого банка.
Сумма и срок кредитования
Потребительский заем под залог недвижимости отличается от обычных предложений сроком предоставления и максимальной суммой. Если стандартный срочный кредит предлагаются ссудодателями на период от 3 месяцев до 5 максимум 7 лет, то в данном случае можно одолжить деньги со сроком погашения 10-20 лет. Суммы займов могут быть разными – от нескольких тысяч до десятков миллионов рублей и зависят от оценочной стоимости залогового объекта и финансового дохода заемщика.
Как получить нецелевой кредит под залог недвижимости
Перед тем, как воспользоваться услугами конкретного банка с целью получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, нужно досконально изучить предложения кредиторов. Для этого можно обратиться непосредственно к самому заимодавцу или сравнить предложения на специальных сайтах. Кроме этого, стоит узнать, походит ваша недвижимость для передачи ее в качестве гарантии возврата долга, ведь многие организации предъявляют к собственности определенные требования. Если эти вопросы решены, можно подавать кредитную заявку.
Заявка на получение займа
Оформить заявку на кредитования под залог недвижимости можно в онлайн-режиме или при личном визите в офис банка. Для этого необходимо заполнить основные сведения о себе, указать место и стаж работы, регистрацию и сумму, которую вы желаете получить. Важно избегать допущения ошибок и искажения фактов, ведь недостоверно предоставленная информация может послужить отказом в выдаче займа.
Срок рассмотрения заявки и принятия решения банком
После того как заявка будет передана на рассмотрение, начинается период ожидания. Процесс долгий и занимает минимум неделю, а иногда и вовсе месяц. Связано это с тем, что банку необходимо тщательно проверить все предоставленные данные и документы. В МФО процесс одобрения происходит быстрее, и в некоторых случаях за несколько минут можно получить ответ.
Подписание кредитного договора
Если просьба будет получен положительный ответ, с претендентом свяжется сотрудник банка и приглашает его в отделение для оформления документов и заключения сделки. Соглашение подписывается в двух экземплярах для каждой из сторон. В МФО процедура подписания происходит несколько иным способом. На телефон, указанный в заявке, приходит код, который необходимо ввести в специальное поле. Таким способом клиент соглашается на условия, предоставленные кредитором.
Получение кредитных средств
После подписания договора и передачи недвижимости в залог, наступает время получения денежных средств. Клиент имеет право сам выбирать, каким способом ему удобно получить денежные средства:
- на карту;
- наличными;
- на банковский счет;
- денежным переводом.
Кроме этого, необходимо уточнить у специалиста в отделении банка, не стягивает кредитная организации дополнительную плату за выдачу денег из кассы или банкоматы, или нужно платить за выпуск карты или можно воспользоваться имеющейся в наличии.
Как оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости
Для получения кредита под залог недвижимости необходимо обязательно провести оценку имеющейся собственности. Для этого нужно обратиться к независимому оценщику или компании. Как правило, каждый банк имеет список организаций или частников, которые имеют аккредитацию на выполнение таких работ. Этот документ впоследствии необходимо подать со всеми другими документами.
Какие документы нужны
Если большинство банков оформят кредит на потребительские нужды без предоставления справок и других многочисленных документов, то в случае с займом под залог недвижимости нужно подготовиться тщательнее. В зависимости от учреждения наличие тех или иных бумаг не всегда бывает обязательным. Вот что в основном спрашивает заимодавец:
- паспорт;
- подтверждения дохода;
- копия трудовой книжки;
- второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и др);
- военный билет (мужчинам до 27 лет);
- документ об оценочной стоимости жилья;
- правоустанавливающие документы на недвижимость.
Преимущества и недостатки залогового кредитования
Однако нельзя не подчеркнуть такие плюсы банковского кредитования физических лиц, как пониженная процентная ставка по сравнению со стандартными предложениями, большая сумма и возможность использования заемных средств на любые цели. В отдельных случаях можно предоставить поручителей для получения потребительского займа. Среди минусов однозначно следует отметить, что всегда существует риск потерять собственного жилья.
Кроме этого, оформление договора занимает длительное время и требует предоставления дополнительных документов, что бывает очень дорого и невыгодно. Является займ под залог недвижимости оптимальным, каждый решает в своей ситуации лично. Если вы не уверены в своих силах относительно погашения долга, эксперты рекомендуют или не брать такой вид кредита или закладывать любую недвижимость, но только не ту, в которой вы проживаете.