Преимущества и недостатки процедуры банкротства физического лица
К преимуществам можно отнести: решение вопроса (реструктуризация, списание) долгов физического лица исключительно в законной плоскости с помощью суда и арбитражного управляющего; введение моратория на удовлетворение требований кредиторов, долг перестает увеличиваться, штрафные санкции не применяются; задолженность будет погашена или списана полностью, несмотря на сумму долга, с должника не может быть взыскано больше имущества, чем он имеет; должник не передает долги в наследство и получает шанс «начать жизнь сначала»; через 5 лет с бывшего должника снимаются все ограничения; процедуру банкротства можно забыть «как страшный сон»; отменяются все аресты. — Списание долгов через банкротство
Недостатки или негативные последствия: обязательное участие в деле арбитражного управляющего, оплата его услуг и уплата судебного сбора; необходимость перед заключением кредитных договоров, договоров займа, залога уведомлять другую сторону договора о факт своей неплатежеспособности; факт того, что в течение 3‑х лет после признания банкротом лицо не может считаться лицом с безупречной деловой репутацией и в течение 5‑ти лет не имеет права повторно инициировать открытие производства по делу о неплатежеспособности в отношении себя; введение запрета отчуждения имущества должника во время процедуры банкротства.
Портрет физического лица-должника, который инициирует в отношении себя открытия производства по делу о неплатежеспособности
Это заемщик-должник с высшим образованием и средним уровнем дохода. Имеет банковский валютный кредит с просрочкой возврата долга, который в несколько раз превышает размер залога. Других ликвидных активов, таких как земельный участок, квартира, гараж, автомобиль, дача, у заемщика нет. Одновременно заемщик-должник может иметь другие (небанковские) долги. В отношении заемщика-должника открыто исполнительное производство, выдан исполнительный документ, кредитор (банк) в дальнейшем начисляет проценты. Судебный спор с банком о незаконности его требований нет судебной перспективы. Учитывая все особенности, при таких обстоятельствах заемщик-должник может обратиться к хозяйственного суда с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности.
Первый пошел!
В украинской судебной практике уже есть судебное решение о признании физического лица банкротом и введения в отношении такого физического лица процедуры погашения долгов. Это постановление хозяйственного суда Запорожской области от 26.03.2020 г. по делу №908/3329/19, производство по которому было открыто 26.12.2019 г. При условии его необжалования сторонами можно утверждать, что в этом конкретном случае процедура банкротства длилась 3 месяца. Такой срок для дел о банкротстве является небольшим.
При условии добросовестности участников производства по делу о банкротстве, институт банкротства физического лица может стать действенным механизмом. Для должника-физического лица он позволит сохранить и аккумулировать активы для восстановления платежеспособности, а для кредитора — станет гарантией возврата задолженности.